Historial Crediticia
Los créditos que uno puede
obtener en los diferentes bancos que existen en el Perú, son sinónimos de
futuras deudas en el historial crediticio,
se estima que las deudas van creciendo cada año, así lo pone en
evidencia el Banco Central de Reserva, identificando que el uso promedio
mensual de pagos electrónicos alcanzó un crecimiento de 7% en el 2015, al registrarse
un monto de S/ 75,549 millones que considera operaciones en moneda nacional y
extranjera.
Vemos también que en los últimos
años se ha aumentado el índice de adquisición de tarjetas de crédito
comerciales por parte de clientes provincianos. El 80% de los consumidores de
provincia que cuentan con tarjetas de crédito señalan que cuentan con una
tarjeta comercial, emitida por establecimientos comerciales y el 20% de los
consumidores de provincia señalan que cuentan con una tarjeta de crédito, según
el estudio realizado por CCR el “Impacto del crecimiento del retail en los
hábitos de consumo del interior del país”.
Los consumidores gastan más de lo
que producen y corren un gran riesgo de abuso de las tarjetas de crédito. Con
el fin de tener un estilo de vida que desean pero que no pueden obtener,
utilizan las tarjetas de crédito para pagar por encima de sus ingresos. Este
crédito es utilizado para artículos de lujo como: excursiones, cenas, ropa, zapatos,
etc.
La financiación con tarjetas de crédito da un estilo de vida, establece
una referencia que no es realista cuanto a lo que realmente se puede pagar.
Para evitar la vergüenza de mostrar a sus amigos que no pueden costear algunos
artículos o actividades, estas personas se sienten obligadas a gastar. El abuso
de las tarjetas de crédito también aumenta la responsabilidad financiera para
pagar deudas: condicionando el dinero futuro y con libertades limitadas.
En el 2015, las transferencias de
crédito fue la modalidad más preferida con el 93% de las operaciones,
registraron un crecimiento de 7% respecto al 2014. Los pagos con tarjetas de
crédito fue la segunda modalidad más usada, llegando a mostrar un crecimiento anual
de 10%.
Como vemos que el empleo crece poco y el sueldo no ha
subido durante el 2015 las familias optan por el endeudamiento para mantener su
consumo. El endeudamiento viene creciendo a tasas altas fundamentalmente a
través de las tarjetas de crédito, llegando le deuda a S/.15,700 millones antes
de fin de año de 2015.
El promedio de saldo deudor en
tarjetas de crédito ha crecido 19.47% y ahora cada peruano debe más en tarjetas
que el año pasado. Si antes debían S/.4,683 ahora deben S/.5,594.
Según Sentinel, la mitad de ese
monto corresponde a personas de entre 35 y 54 años de edad, pero es el segmento
de los menores de 25 años donde la deuda total se ha incrementado en 76.5%;
mientras que el crecimiento en el rango de 25 a 34 años fue de 42.9%.
Un crédito bien empleado y pagado
de manera puntual puede resultar beneficioso. Permite adquirir bienes y
servicios que redundan en un beneficio para el usuario, y que ayudan a
construir un perfil crediticio sano.
A la mayoría de las familias peruanas
les es imposible vivir sin la tarjeta de crédito pues el costo de vida que llevan
es muy elevado y tienden a ver a la tarjeta como una herramienta a la cual se acude en situaciones
realmente angustiantes.
Por eso es importante que solo se
fijen gastos necesarios con la tarjeta de crédito:
Como pagar de inmediato cuando se
usa la tarjeta para alimentos, vestimenta o combustible, cancele la cuenta a
tiempo antes de la fecha del corte de facturación. Otra manera de aprovechar
este medio de pago es a través de los estados de cuenta físicos o virtuales que
permiten controlar cuánto gasta al mes y en qué.
Otra manera de sacarle el jugo a
su tarjeta es el uso de los programas de lealtad. Algunos bancos ofrecen puntos
por consumo, los que luego se pueden canjear por productos o descuentos en las
próximas compras. En otros casos, se pueden acumular ‘millas’ que sirven para
comprar boletos aéreos.